Как подать на банкротство физического лица в Санкт-Петербурге

Экономические кризисы, сокращения на работе и болезни — беды, которые могут коснуться каждого. Добросовестный заемщик в один момент превращается в должника. Банки заваливают письмами, коллекторы звонят без остановки, приставы грозят отобрать имущество. Для таких случаев предусмотрено банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге. Это легальная процедура по списанию долгов, когда должника освобождают от непосильных обязательств, а кредиторов лишают права требования. 

Закон направлен на восстановление платежеспособности граждан, которые в силу обстоятельств попали в финансовую яму. Суд аннулирует долги любого размера перед банками, МФО, Налоговой, физическими и юридическими лицами. Давайте рассмотрим готовый алгоритм — расскажем, как обанкротиться в Санкт-Петербурге, и какие последствия повлечет процедура.

Закон о банкротстве физических лиц (о несостоятельности ФЗ-127)

Кто вправе подать на банкротство в СПб

Заявить о неплатежеспособности вправе:

 Должник. Как только заемщик понимает, что в текущих условиях не способен выполнять обязательства, то вправе заявить о банкротстве и ходатайствовать о списании долгов.

 Кредиторы, в том числе ФНС. Заимодавцы обращаются в суд, если считают задолженность бесперспективной и не видят других способов разрешить ситуацию, кроме банкротства. Отметим, что этот метод чаще всего использует только Налоговая, чтобы списать с баланса «висяки». 

Банки, МФО и остальные кредиторы предпочтут продать право требования коллекторам или инициировать исполнительное производство через судебных приставов. Тогда взыскание продлится до последней копейки — из должника выжмут все соки, пока он не рассчитается. Именно поэтому гражданину, оказавшемуся в долгах, крайне невыгодно ждать, пока в двери постучат приставы или коллекторы. Рациональнее опередить кредиторов и заявить о неплатежеспособности.

Почему должнику выгоднее первым выйти в суд с заявлением о банкротстве 

Тот, кто первым обращается в суд, фактически управляет процессом: он выбирает СРО и финансового управляющего (ФУ) — ключевого участника. А это очень важно, потому что, если в суд первыми выходят кредиторы, именно они подбирают ФУ. В этом случае он с пристрастием анализирует прошлое должника: 

• под лупой изучает сделки за последние 3 года;

• отказывает в увеличении месячного содержания;

• включает в конкурсную массу даже то, что можно законно оставить за должником. 

Одновременно управляющий формирует в глазах суда образ недобросовестного должника, которому вообще стоит отказать в списании долгов. Он действует в рамках закона — обвинить специалиста не в чем. Но он явно склоняется к одной из сторон. 

Этого не произойдет, если первым подать заявление в суд и позаботиться о назначении лояльного управляющего, который проведет банкротство беспристрастно и по закону, но с учетом ваших интересов. 

Когда подавать на банкротство

Закон разделяет право и обязанность на признание несостоятельности со всеми вытекающими последствиями.

Человек обязан заявить о неплатежеспособности, когда: 

 долги достигли 500 000 рублей;

 просрочки — более 3 месяцев;

 имущества не хватит на исполнение обязательств;

 оплата одной задолженности приведет к невозможности платить по другим;

 дохода не хватает на оплату хотя бы 10% суммы ежемесячных обязательств.

На эти же критерии ориентируются кредиторы, если готовятся признать должника банкротом. 

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом 

В то же время любой гражданин имеет право обратиться в суд с ходатайством о списании долгов, если платежеспособность еще не наступила, но при текущем уровне дохода все к этому идет. К примеру, человек потерял работу из-за болезни, а поэтому больше не может выплачивать кредиты. Копить просрочки и долги в такой ситуации не нужно — следует воспользоваться правом и вовремя подать в суд. 

Помимо получения статуса банкрота через суд, существует еще один вариант — внесудебная процедура. Если задолженность от 25 000 до 1 млн рублей, нет имущества и дохода для реализации, а исполнительные производства закрыты либо длятся не менее 7 лет или 1 года, можно обратиться в МФЦ. Как видите, внесудебное признание несостоятельности подходит далеко не для всех категорий граждан. Кроме того, никто не может повлиять на исход процедуры и гарантировать, что долги будут списаны. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Как обанкротиться в Санкт-Петербурге

Чтобы избавиться от долгов, нужно подать заявление в арбитражный суд Санкт-Петербурга либо в МФЦ по месту жительства. Рассмотрим все способы.

_

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Судебный порядок

Заявить о неплатежеспособности в суд вправе любой человек, который:

• соответствует признакам неплатежеспособности;

• не списывал долги в последние 5 лет;

• не получал обвинений в мошенничестве;

• не привлекался к ответственности за незаконное банкротство. 

Судебное разбирательство длится от 6 месяцев и состоит из нескольких этапов. 

Подготовка

Необходимо доказать суду состояние неплатежеспособности. Для этого предстоит собрать документы, которые помогут обосновать сумму непогашенных обязательств: кредитные договоры, расписки о займах у физлиц, требования банков и приставов и т.д. Также потребуется составить перечень имущества: движимого и недвижимого, ценных бумаг, депозитов на банковских счетах. 

Сравнение двух показателей продемонстрирует суду, что человек по объективным причинам не может платить по счетам, а единственный выход — это аннулирование задолженности.

Список бумаг индивидуален для каждого должника. Тем не менее есть перечень, который должен собрать каждый претендент на получение статуса банкрота:

 личные: паспорт, СНИЛС, ИНН;

 о семейном положении: свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, постановление о разделе имущества, брачный контракт. Документы о разделе имущественных прав вне опасности, если подписаны супругами раньше, чем за 3 года. В противном случае управляющий уделит им пристальное внимание: если нарушены права кредиторов, то оспорит сомнительные сделки и вернет активы в конкурсную массу;

 список имущества со свидетельствами о собственности;

 полный перечень банковских счетов;

 сведения о работе: копия трудовой книжки, справки о заработной плате. Либо справка из Центра занятости — для безработного, пенсионное удостоверение — для пенсионера, справка о постановке на учет — для самозанятого;

 кредитные договоры, судебные решения по взысканию долгов, постановления судебных приставов;

 доказательства ухудшения материального положения: сокращение, перевод на нижеоплачиваемую должность, болезнь, инвалидность.

Скачать список документов для банкротства через суд

Чем ответственнее подойти к подготовке, тем выше вероятность того, что суд примет заявление в работу, что в итоге приведет к избавлению от финансовых обязательств. Именно поэтому мы рекомендуем привлекать к делу банкротных юристов как можно раньше. 

Кому подходит судебное банкротство?

Подача заявления

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Следует прописать основания банкротства и требование: списать долги в связи с неплатежеспособностью. 

Одновременно требуется уплатить госпошлину 300 рублей и внести депозит на счет суда за услуги ФУ — 25 000 рублей за одну процедуру. Если есть необходимость, можно подать ходатайство об отсрочке, но оплата в любом случае должна быть внесена до первого судебного заседания. 

Первое заседание суда

Спустя 6-8 недель после подачи заявления должника приглашают на первое слушание. Здесь суд выясняет причины неплатежеспособности, назначает управляющего, принимает решение о введении одной из процедур.

Первое судебное заседание по банкротству

Процедуры банкротства

В судебном порядке возможны:

1. Реструктуризация долга — проходит без объявления должника банкротом и без списания задолженности. Если доход позволяет справиться с долгами за 5 лет или меньше при условии, что кредиторы простят часть пеней и штрафов — ФУ разрабатывает и согласовывает с кредиторами график платежей. Суд утверждает документ, и должник приступает к погашению. Если соблюдает сроки и справляется с выплатами — на этом банкротство завершается.

2. Реализация имущества — процедура, за которой идут в банкротство, так как она заканчивается аннулированием обязательств. Если должнику не подходит реструктуризация долга, или он не соблюдает график платежей — суд принимает другие меры. Управляющий собирает активы в конкурсную массу и реализует на торгах. Деньги распределяет между кредиторами. То, на что не хватило средств, подлежит списанию. ФУ рапортует суду о завершении расчетов. Суд закрывает дело и лишает кредиторов возможности претендовать на взыскание в дальнейшем. 

Важный момент: ст. 446 ГПК РФ защищает имущество должника от взыскания. Неприкосновенны единственное жилье, личные вещи, предметы быта, скот, семена, урожай, топливо и многое другое — необходимое для нормальной жизни.

Возможен и третий вариант развития событий — мировое соглашение между сторонами. Должник и кредиторы вправе на любом этапе договориться и добровольно завершить процедуру. Однако на практике такое встречается крайне редко. У каждого участника есть свои интересы, и прийти к общему знаменателю чаще всего невозможно.

Банкротство под ключ в Санкт Петербурге

Внесудебный порядок

Банкротство через МФЦ — процедура для безнадежных случаев, когда претендовать кредиторам не на что, а значит, и судебная тяжба ни к чему. Помимо критериев, о которых мы рассказали выше, обратите внимание на следующие особенности внесудебного списания:

 чтобы обанкротиться, должник идет в МФЦ по месту пребывания или регистрации в Санкт-Петербурге;

 процедура проводится бесплатно;

 четко обозначен срок — 6 месяцев;

 списывают те обязательства, которые указаны в заявлении. Остальные — сохраняются. 

Как происходит списание долгов через МФЦ:

1. Должник обращается в МФЦ с заявлением и списком кредиторов с суммами задолженности.

2. Сотрудники проверяют обоснованность требований, в том числе запрашивают в ФССП сведения об исполнительных производствах.

3. МФЦ публикует информацию о процедуре в ЕФРСБ — чтобы кредиторы могли защитить свои интересы. У них есть полгода, чтобы разыскать имущество должника, подходящее для взыскания, и прервать процедуру.

4. Если возражений от кредиторов не поступает, задолженность списывают.

В чем минусы бесплатного и, казалось бы, простого банкротства через МФЦ? Слишком много условий и велики риски прерывания процедуры по инициативе кредиторов. Должник просто потеряет время и будет вынужден обращаться за аннулированием обязательств в суд. 

Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?

Что ждет после банкротства

У банкротства есть последствия — к ним нужно быть готовым:

 пока идет процедура, активами должника распоряжается управляющий;

 доходы и банковские карты также находятся под контролем ФУ;

 повторно списать долги можно через 5 лет;

 в течение 5 лет банкрот обязан указывать статус в анкетах на получение новых займов;

 3-10 лет нельзя руководить юрлицами;

 если банкротится индивидуальный предприниматель, то заново оформить ИП он сможет только через 5 лет — этого можно избежать, если закрыть ИП до начала процедуры и проходить ее как физлицо.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом 

Мнение эксперта

Насколько серьезны эти последствия, каждый должник решает сам. Но такова цена свободы от долгов и новой жизни. В любом случае, все ограничения временные, а долги списывают навсегда.

Дмитрий Токарев

Адвокат, учредитель компании НЦБ
20 лет адвокатской практики
Спикер РБК, Lenta.ru, КП, Известия и др. изданий

Задать вопрос эксперту

Написать эксперту в Телеграм

Стоит ли переживать за родственников?

Частый страх должника — что будет с родственниками после банкротства? Процедура касается только банкрота. Дети, супруг и остальные члены семьи не имеют к ней отношения — их имущество вне опасности.

Единственный нюанс — это общее имущество с банкротом. В этом случае управляющий реализует только ту часть, что принадлежит должнику. Если речь идет, к примеру, о машине, совместно нажитой в браке, то ее продадут на торгах, а второму супругу вернут денежный эквивалент его доли. 

Можно ли обанкротиться самостоятельно

Да, теоретически на банкротство должник может подать самостоятельно — закон не требует обязательного участия юриста. Но следует быть готовым к ряду сложностей:

 Неправильная оценка финансовой ситуации. Без знаний и опыта в арбитражном процессе легко упустить детали. Можно потерять время в МФЦ, когда нужно сразу идти в суд. Столь же велик риск наделать ошибок при подготовке: распродать имущество за бесценок, чтобы частично расплатиться с одним из кредиторов, «спрятать» собственность от кредиторов через дарение родственникам. Такое поведение суд сочтет недобросовестным и может отказать в списании долгов.

 Бумажная волокита. Банкротство — это всегда много бумаг. В одном только заявлении до 10 листов. Плюс бесконечные справки, выписки, ходатайства — еще нужно понять, где взять и куда отнести в Санкт-Петербурге, не забыть уведомить кредиторов, сделать копию для управляющего и т.д. и т.п. Если вы не готовы к столь активному участию, рациональнее переложить эти задачи на плечи банкротного юриста и просто периодически интересоваться, на каком этапе находится дело, и как скоро долги будут списаны. 

 Сложно принимать решения. В банкротстве две равноправные стороны. Кредиторы пытаются получить больше и тянут одеяло на себя. Без опыта и знаний юридических нюансов легко пропустить момент, когда пора отстаивать свои интересы, защитить доходы и имущество.

 Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится, а вести процедуру признания несостоятельности физического лица мало желающих: ФУ не гонятся за вознаграждением в 25 000 рублей за одну введенную процедуру. Прибавьте необходимость лояльного отношения и высокой квалификации — и понятно, что найти эксперта будет непросто.

 Постоянный контроль над ситуацией. В банкротстве нужно держать руку на пульсе. Контролировать действия участников, проверять отчеты ФУ, участвовать в судебных заседаниях. Самостоятельному банкроту придется вникать в юридические тонкости и совмещать работу с процедурой.

Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция

Почему лучше доверить ведение дела профессионалам

Юристы НЦБ 10 лет помогают гражданам списать непосильные обязательства. 6800+ клиентов избавились от долговой нагрузки в 14,5 млрд. рублей при участии наших экспертов. Мы предлагаем:

 Банкротство под ключ: берем дело под свой контроль от первичной консультации до аннулирования обязательств;

 Персонального юриста, который занимается процессом от А до Я и отвечает за результат.

 Подбор финансового управляющего: найдем специалиста, который будет вести банкротство.

 Фиксированную стоимость сопровождения: она не меняется в процессе банкротства, даже если возникают непредвиденные траты.

 Плату за результат: не нужно платить, пока не объявлено банкротство.

 Защиту от кредиторов, контроль действий ФУ, разработку выигрышной стратегии: завершим дело наилучшим образом из возможных.

Юрист по банкротству в Санкт Петербурге