Содержание:
Экономические кризисы, сокращения на работе и болезни — беды, которые могут коснуться каждого. Добросовестный заемщик в один момент превращается в должника. Банки заваливают письмами, коллекторы звонят без остановки, приставы грозят отобрать имущество. Для таких случаев предусмотрено банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге. Это легальная процедура по списанию долгов, когда должника освобождают от непосильных обязательств, а кредиторов лишают права требования.
Закон направлен на восстановление платежеспособности граждан, которые в силу обстоятельств попали в финансовую яму. Суд аннулирует долги любого размера перед банками, МФО, Налоговой, физическими и юридическими лицами. Давайте рассмотрим готовый алгоритм — расскажем, как обанкротиться в Санкт-Петербурге, и какие последствия повлечет процедура.
Закон о банкротстве физических лиц (о несостоятельности ФЗ-127)
Кто вправе подать на банкротство в СПб
Заявить о неплатежеспособности вправе:
Должник. Как только заемщик понимает, что в текущих условиях не способен выполнять обязательства, то вправе заявить о банкротстве и ходатайствовать о списании долгов.
Кредиторы, в том числе ФНС. Заимодавцы обращаются в суд, если считают задолженность бесперспективной и не видят других способов разрешить ситуацию, кроме банкротства. Отметим, что этот метод чаще всего использует только Налоговая, чтобы списать с баланса «висяки».
Банки, МФО и остальные кредиторы предпочтут продать право требования коллекторам или инициировать исполнительное производство через судебных приставов. Тогда взыскание продлится до последней копейки — из должника выжмут все соки, пока он не рассчитается. Именно поэтому гражданину, оказавшемуся в долгах, крайне невыгодно ждать, пока в двери постучат приставы или коллекторы. Рациональнее опередить кредиторов и заявить о неплатежеспособности.
Почему должнику выгоднее первым выйти в суд с заявлением о банкротстве
Тот, кто первым обращается в суд, фактически управляет процессом: он выбирает СРО и финансового управляющего (ФУ) — ключевого участника. А это очень важно, потому что, если в суд первыми выходят кредиторы, именно они подбирают ФУ. В этом случае он с пристрастием анализирует прошлое должника:
-
под лупой изучает сделки за последние 3 года;
-
отказывает в увеличении месячного содержания;
-
включает в конкурсную массу даже то, что можно законно оставить за должником.
Одновременно управляющий формирует в глазах суда образ недобросовестного должника, которому вообще стоит отказать в списании долгов. Он действует в рамках закона — обвинить специалиста не в чем. Но он явно склоняется к одной из сторон.
Этого не произойдет, если первым подать заявление в суд и позаботиться о назначении лояльного управляющего, который проведет банкротство беспристрастно и по закону, но с учетом ваших интересов.
Когда подавать на банкротство
Закон разделяет право и обязанность на признание несостоятельности со всеми вытекающими последствиями.
Человек обязан заявить о неплатежеспособности, когда:
долги достигли 500 000 рублей;
просрочки — более 3 месяцев;
имущества не хватит на исполнение обязательств;
оплата одной задолженности приведет к невозможности платить по другим;
дохода не хватает на оплату хотя бы 10% суммы ежемесячных обязательств.
На эти же критерии ориентируются кредиторы, если готовятся признать должника банкротом.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
В то же время любой гражданин имеет право обратиться в суд с ходатайством о списании долгов, если платежеспособность еще не наступила, но при текущем уровне дохода все к этому идет. К примеру, человек потерял работу из-за болезни, а поэтому больше не может выплачивать кредиты. Копить просрочки и долги в такой ситуации не нужно — следует воспользоваться правом и вовремя подать в суд.
Помимо получения статуса банкрота через суд, существует еще один вариант — внесудебная процедура. Если задолженность от 25 000 до 1 млн рублей, нет имущества и дохода для реализации, а исполнительные производства закрыты либо длятся не менее 7 лет или 1 года, можно обратиться в МФЦ. Как видите, внесудебное признание несостоятельности подходит далеко не для всех категорий граждан. Кроме того, никто не может повлиять на исход процедуры и гарантировать, что долги будут списаны.
Как обанкротиться в Санкт-Петербурге
Чтобы избавиться от долгов, нужно подать заявление в арбитражный суд Санкт-Петербурга либо в МФЦ по месту жительства. Рассмотрим все способы.
Судебный порядок
Заявить о неплатежеспособности в суд вправе любой человек, который:
-
соответствует признакам неплатежеспособности;
-
не списывал долги в последние 5 лет;
-
не получал обвинений в мошенничестве;
-
не привлекался к ответственности за незаконное банкротство.
Судебное разбирательство длится от 6 месяцев и состоит из нескольких этапов.
Подготовка
Необходимо доказать суду состояние неплатежеспособности. Для этого предстоит собрать документы, которые помогут обосновать сумму непогашенных обязательств: кредитные договоры, расписки о займах у физлиц, требования банков и приставов и т.д. Также потребуется составить перечень имущества: движимого и недвижимого, ценных бумаг, депозитов на банковских счетах.
Сравнение двух показателей продемонстрирует суду, что человек по объективным причинам не может платить по счетам, а единственный выход — это аннулирование задолженности.
Список бумаг индивидуален для каждого должника. Тем не менее есть перечень, который должен собрать каждый претендент на получение статуса банкрота:
личные: паспорт, СНИЛС, ИНН;
о семейном положении: свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, постановление о разделе имущества, брачный контракт. Документы о разделе имущественных прав вне опасности, если подписаны супругами раньше, чем за 3 года. В противном случае управляющий уделит им пристальное внимание: если нарушены права кредиторов, то оспорит сомнительные сделки и вернет активы в конкурсную массу;
список имущества со свидетельствами о собственности;
полный перечень банковских счетов;
сведения о работе: копия трудовой книжки, справки о заработной плате. Либо справка из Центра занятости — для безработного, пенсионное удостоверение — для пенсионера, справка о постановке на учет — для самозанятого;
кредитные договоры, судебные решения по взысканию долгов, постановления судебных приставов;
доказательства ухудшения материального положения: сокращение, перевод на нижеоплачиваемую должность, болезнь, инвалидность.
Скачать список документов для банкротства через суд
Чем ответственнее подойти к подготовке, тем выше вероятность того, что суд примет заявление в работу, что в итоге приведет к избавлению от финансовых обязательств. Именно поэтому мы рекомендуем привлекать к делу банкротных юристов как можно раньше.
Кому подходит судебное банкротство?
Подача заявления
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Следует прописать основания банкротства и требование: списать долги в связи с неплатежеспособностью.
Одновременно требуется уплатить госпошлину 300 рублей и внести депозит на счет суда за услуги ФУ — 25 000 рублей за одну процедуру. Если есть необходимость, можно подать ходатайство об отсрочке, но оплата в любом случае должна быть внесена до первого судебного заседания.
Первое заседание суда
Спустя 6-8 недель после подачи заявления должника приглашают на первое слушание. Здесь суд выясняет причины неплатежеспособности, назначает управляющего, принимает решение о введении одной из процедур.
Первое судебное заседание по банкротству
Процедуры банкротства
В судебном порядке возможны:
-
Реструктуризация долга — проходит без объявления должника банкротом и без списания задолженности. Если доход позволяет справиться с долгами за 5 лет или меньше при условии, что кредиторы простят часть пеней и штрафов — ФУ разрабатывает и согласовывает с кредиторами график платежей. Суд утверждает документ, и должник приступает к погашению. Если соблюдает сроки и справляется с выплатами — на этом банкротство завершается.
-
Реализация имущества — процедура, за которой идут в банкротство, так как она заканчивается аннулированием обязательств. Если должнику не подходит реструктуризация долга, или он не соблюдает график платежей — суд принимает другие меры. Управляющий собирает активы в конкурсную массу и реализует на торгах. Деньги распределяет между кредиторами. То, на что не хватило средств, подлежит списанию. ФУ рапортует суду о завершении расчетов. Суд закрывает дело и лишает кредиторов возможности претендовать на взыскание в дальнейшем.
Важный момент: ст. 446 ГПК РФ защищает имущество должника от взыскания. Неприкосновенны единственное жилье, личные вещи, предметы быта, скот, семена, урожай, топливо и многое другое — необходимое для нормальной жизни.
Возможен и третий вариант развития событий — мировое соглашение между сторонами. Должник и кредиторы вправе на любом этапе договориться и добровольно завершить процедуру. Однако на практике такое встречается крайне редко. У каждого участника есть свои интересы, и прийти к общему знаменателю чаще всего невозможно.
Банкротство под ключ в Санкт Петербурге
Внесудебный порядок
Банкротство через МФЦ — процедура для безнадежных случаев, когда претендовать кредиторам не на что, а значит, и судебная тяжба ни к чему. Помимо критериев, о которых мы рассказали выше, обратите внимание на следующие особенности внесудебного списания:
чтобы обанкротиться, должник идет в МФЦ по месту пребывания или регистрации в Санкт-Петербурге;
процедура проводится бесплатно;
четко обозначен срок — 6 месяцев;
списывают те обязательства, которые указаны в заявлении. Остальные — сохраняются.
Как происходит списание долгов через МФЦ:
-
Должник обращается в МФЦ с заявлением и списком кредиторов с суммами задолженности.
-
Сотрудники проверяют обоснованность требований, в том числе запрашивают в ФССП сведения об исполнительных производствах.
-
МФЦ публикует информацию о процедуре в ЕФРСБ — чтобы кредиторы могли защитить свои интересы. У них есть полгода, чтобы разыскать имущество должника, подходящее для взыскания, и прервать процедуру.
-
Если возражений от кредиторов не поступает, задолженность списывают.
В чем минусы бесплатного и, казалось бы, простого банкротства через МФЦ? Слишком много условий и велики риски прерывания процедуры по инициативе кредиторов. Должник просто потеряет время и будет вынужден обращаться за аннулированием обязательств в суд.
Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?
Что ждет после банкротства
У банкротства есть последствия — к ним нужно быть готовым:
пока идет процедура, активами должника распоряжается управляющий;
доходы и банковские карты также находятся под контролем ФУ;
повторно списать долги можно через 5 лет;
в течение 5 лет банкрот обязан указывать статус в анкетах на получение новых займов;
3-10 лет нельзя руководить юрлицами;
если банкротится индивидуальный предприниматель, то заново оформить ИП он сможет только через 5 лет — этого можно избежать, если закрыть ИП до начала процедуры и проходить ее как физлицо.
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
Стоит ли переживать за родственников?
Частый страх должника — что будет с родственниками после банкротства? Процедура касается только банкрота. Дети, супруг и остальные члены семьи не имеют к ней отношения — их имущество вне опасности.
Единственный нюанс — это общее имущество с банкротом. В этом случае управляющий реализует только ту часть, что принадлежит должнику. Если речь идет, к примеру, о машине, совместно нажитой в браке, то ее продадут на торгах, а второму супругу вернут денежный эквивалент его доли.
Можно ли обанкротиться самостоятельно
Да, теоретически на банкротство должник может подать самостоятельно — закон не требует обязательного участия юриста. Но следует быть готовым к ряду сложностей:
Неправильная оценка финансовой ситуации. Без знаний и опыта в арбитражном процессе легко упустить детали. Можно потерять время в МФЦ, когда нужно сразу идти в суд. Столь же велик риск наделать ошибок при подготовке: распродать имущество за бесценок, чтобы частично расплатиться с одним из кредиторов, «спрятать» собственность от кредиторов через дарение родственникам. Такое поведение суд сочтет недобросовестным и может отказать в списании долгов.
Бумажная волокита. Банкротство — это всегда много бумаг. В одном только заявлении до 10 листов. Плюс бесконечные справки, выписки, ходатайства — еще нужно понять, где взять и куда отнести в Санкт-Петербурге, не забыть уведомить кредиторов, сделать копию для управляющего и т.д. и т.п. Если вы не готовы к столь активному участию, рациональнее переложить эти задачи на плечи банкротного юриста и просто периодически интересоваться, на каком этапе находится дело, и как скоро долги будут списаны.
Сложно принимать решения. В банкротстве две равноправные стороны. Кредиторы пытаются получить больше и тянут одеяло на себя. Без опыта и знаний юридических нюансов легко пропустить момент, когда пора отстаивать свои интересы, защитить доходы и имущество.
Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится, а вести процедуру признания несостоятельности физического лица мало желающих: ФУ не гонятся за вознаграждением в 25 000 рублей за одну введенную процедуру. Прибавьте необходимость лояльного отношения и высокой квалификации — и понятно, что найти эксперта будет непросто.
Постоянный контроль над ситуацией. В банкротстве нужно держать руку на пульсе. Контролировать действия участников, проверять отчеты ФУ, участвовать в судебных заседаниях. Самостоятельному банкроту придется вникать в юридические тонкости и совмещать работу с процедурой.
Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Почему лучше доверить ведение дела профессионалам
Юристы НЦБ 10 лет помогают гражданам списать непосильные обязательства. 6800+ клиентов избавились от долговой нагрузки в 14,5 млрд. рублей при участии наших экспертов. Мы предлагаем:
Банкротство под ключ: берем дело под свой контроль от первичной консультации до аннулирования обязательств;
Персонального юриста, который занимается процессом от А до Я и отвечает за результат.
Подбор финансового управляющего: найдем специалиста, который будет вести банкротство.
Фиксированную стоимость сопровождения: она не меняется в процессе банкротства, даже если возникают непредвиденные траты.
Плату за результат: не нужно платить, пока не объявлено банкротство.
Защиту от кредиторов, контроль действий ФУ, разработку выигрышной стратегии: завершим дело наилучшим образом из возможных.
Юрист по банкротству в Санкт Петербурге
Вопрос-ответ
Да, на время банкротства придется смириться с ограничениями: активы поступают в распоряжение управляющего, а содержание в реализации имущества ограничивается прожиточным минимумом. В некоторых случаях сумму можно увеличить. Когда — читайте здесь.
При соответствии признакам неплатежеспособности — подать на банкротство. Не стоит брать новые займы, чтобы погасить старые, и продавать имущество, чтобы покрыть проценты по просроченным кредитам. Такое поведение обернется против должника. Почему — рассказали здесь.
Многие должники надеются, что банк спишет долг через 3 года — срок исковой давности. Это не так. Окончание срока исковой давности означает, что банк больше не вправе требовать возврата через суд. Но взыскивать через коллекторов или собственную службу взыскания не запрещено. Да и вряд ли юридическая служба банка забудет о СИД. Подробнее — в статье.
+12000