Содержание:
Банкротство физ лица — единственная предусмотренная законом возможность для гражданина полностью и безболезненно списать долги перед банками и МФО, коммунальными службами, государственным бюджетом и прочими кредиторами. При этом должнику придется частично расстаться с имуществом, которое финансовый управляющий (далее — ФУ) сочтет «лишними» предметами роскоши, не обязательными для ведения нормальной жизнедеятельности. За банкротом сохранится единственное жилье, предметы быта, личные вещи и иное имущество, которое по мнению ФУ необходимо для нормальной жизни конкретного должника.
Банкротство — это выгодная процедура, преимущества от которой всегда перекрывают издержки. Однако, от подачи заявления в суд многих останавливает страх, что это дорого. Действительно, процедура не бесплатная и предусматривает определенную плату за действия органов государственной власти, услуги ФУ и юриста, а также обязательные публикации в СМИ. О ценах на каждое процессуальное действие в ходе банкротства в Москве мы расскажем в этой статье, и вы с легкостью запланируете расходы на списание долгов.
Банкротство физлица — это процедура признания его временной финансовой несостоятельности, по результатам которой списываются долги гражданина: банки и МФО, коммунальщики и частные кредиторы навсегда теряют право на взыскание.
Но несмотря на столь привлекательный итог, многие боятся этого способа решения финансовых проблем из-за того, что «это дорого». Процедура банкротства действительно чаще всего не бесплатна, но все затраты на нее объяснимы, а главное — окупаются с лихвой. В конечном итоге банкрот получает выгоду, так как списывает долги на гораздо большие суммы, чем понесенные расходы.
Расскажем, какие расходы составляют стоимость банкротства и как ее оптимизировать.
Во сколько обойдется банкротство частного лица в России
По закону получить статус банкрота гражданин может 2 способами:
через суд;
через МФЦ.
Начнем с первого варианта, который подходит гораздо большему числу россиян. Банкротство через судебный орган вправе пройти каждый, кто готов доказать суду свою неплатежеспособность, сумма долгов при этом имеет значение только в свете принятия решения.
Фиксированную стоимость банкротства через суд назвать не получится, поскольку оно проходит по разным сценариям в зависимости от:
-
сложности дела и исходного состояния будущего банкрота;
-
действий и решений самого гражданина в ходе банкротства.
Однако все компоненты общей стоимости известны, как и примерный разброс сумм по ним.
Расходы на этапе подготовки к суду
Чтобы запустить процедуру банкротства, человеку нужно обратиться в арбитражный суд. К заявлению прикладываются материалы, подтверждающие трудное материальное положение человека, в т.ч.:
-
сведения о размере и природе долгов;
-
опись имущества и правоустанавливающие документы на него;
-
семейные свидетельства;
-
справки о доходах;
-
другие материалы, перечисленные в ст. 213.4 Закона о банкротстве.
Чтобы подготовить этот пакет документации, потребуются не столько деньги, сколько время. Тем не менее, будут и некоторые прямые затраты:
1. Оплата услуг по распечатке документов, если у заявителя нет принтера (стоимость определяется объемом материалов).
2. Если у человека есть недвижимое имущество, потребуются свежие справки из ЕГРН, получение которых обойдется в 460 рублей на каждую единицу недвижимости.
3. Оплата госпошлины — 300 рублей.
4. Расходы на почтовые услуги. Копии заявления должны быть направлены кредиторам будущего банкрота, чтобы те имели возможность поучаствовать в судебном процессе. Стоимость услуг почты зависит от количества и географического расположения кредиторов.
Плюс, если гражданин планирует привлечь представителя, нужно обратиться к нотариусу для оформления доверенности на него. Стоимость работы представителя нотариата — 2 000 рублей.
Кроме того, на предсудебном этапе появляется необходимость внести аванс для финансового управляющего. Этот момент требует отдельного разговора.
Оплата участия управляющего
Финансовый управляющий (сокращенно ФУ) — аккредитованный специалист, без которого дело о банкротстве невозможно: если ФУ не будет найден, суд вернет заявление должнику. Ведь именно управляющий организует и координирует все события на протяжении банкротства.
Размер гонорара ФУ регламентируется законом:
за каждую банкротную процедуру выплачивается комиссия в фиксированном размере 25 000 рублей (таких процедур может быть 2, об этом — ниже);
сверх того управляющий получает 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.
25 тысяч рублей за месяцы плотной работы — скромное вознаграждение, но больше управляющий по закону не вправе требовать. Профессионалу с опытом не всегда интересно браться за такое дело, а заставить его участвовать в конкретном банкротном деле никто не может. На практике сформировался следующий справедливый выход: должник заключает договор с юридической фирмой о сопровождении банкротства «под ключ». Часть гонорара компании отчисляется управляющему.
Платеж за первую банкротную процедуру гражданин должен внести на специальный счет суда до подачи заявления. Если нужная сумма не набирается, должник вправе просить предоставить ему отсрочку. Суд обычно удовлетворяет просьбу, и тогда внести платеж необходимо до первого заседания. Кроме того, в бюджете нужно учесть комиссию банка за перевод, около 500 рублей.
В совокупности получается, что будущий банкрот должен заплатить ФУ 50 000 рублей за 2 процедуры. Но есть реальные шансы сэкономить половину этой величины.
Расходы на этапе реструктуризации
Первая процедура судебного банкротства называется «реструктуризация долгов». Это стадия, на которой банкротом должника еще не признают, а дают ему и кредиторам возможность согласовать план реструктуризации — приемлемый для всех график погашения долгов в пределах 3 лет.
Затраты, необходимые для этой процедуры, состоят из одной статьи — гонорара ФУ: 25 тысяч рублей, внесенных на судебный счет, плюс семипроцентной доплаты от суммы погашенного по согласованному графику долга.
Фиксированная часть выплачивается, даже если впоследствии гражданин нарушит утвержденный план, процедура будет отменена и банкротное дело перейдет на следующую стадию.
А теперь о том, как сэкономить эти деньги. Условия, при которых возможно применение процедуры реструктуризации, перечислены в ст. 213.13 Закона о банкротстве. Главное, на что нужно обратить внимание, — необходимость наличия у должника текущих доходов. Причем не любых, а в таком размере, который позволяет за 3 года выплатить большую часть долгов.
Если такое условие невыполнимо, должник вправе просить суд о пропуске процедуры реструктуризации, подкрепив просьбу аргументами. Если суд посчитает их убедительными, он сразу объявит заявителя банкротом и введет вторую банкротную процедуру, которая в таком случае станет единственной, — реализацию имущества.
Расходы на стадии реализации имущества
В ходе этой процедуры финансовый управляющий проводит оценку имущества должника и организует торги по его продаже. Вырученные деньги распределяются между кредиторами.
Реализуется далеко не все имущество банкрота, а более чем в половине случаев должники вообще ничего не теряют на этой стадии.
Сумма расходов в рамках этой процедуры складывается из следующих статей:
1. Гонорар управляющего — 25 000 рублей.
Однако, если процедура реструктуризации долгов по ходатайству гражданина была пропущена, на оплату работы специалиста идут уже внесенные на счет суда деньги, дополнительно ничего платить не потребуется.
Кроме того, ФУ может получить процентную часть, но не из кармана банкрота, а из выручки от продажи имущества.
2. Организация торгов.
ФУ должен оплатить услуги электронной торговой площадки по установленным ей тарифам. Точные цифры зависят от количества лотов, то есть объема имущества. В среднем цена одних торгов — 3 000 рублей.
3. Оценка имущества.
ФУ сам определяет стартовую стоимость имущества для выставления на продажу. Но у должника есть право оспорить мнение управляющего: для этого нужно привлечь независимого оценщика и оплатить его услуги. Цены экспертов отличаются, но несильно. Так, оценка квартиры или машины обойдется примерно в 2 000 рублей, загородной недвижимости — несколько дороже.
Если имущества, подходящего для реализации, у банкрота не обнаружится, затраты на процедуру будут ограничены фиксированной комиссией управляющего.
Оплата обязательных публикаций о банкротстве
Банкротство гражданина предполагает честное информирование его кредиторов. Для этого есть 2 специализированных источника: газета «Коммерсантъ» и портал «Федресурс». В них по требованиям закона публикуются сообщения об основных событиях в ходе банкротства каждого гражданина. Размещение не бесплатно, прайс-листы изданий периодически обновляются.
Объявления в обоих источниках размещает ФУ, а оплачивает должник. Их количество и стоимость заданы законом:
В «Коммерсантъ» публикуется 1 или 2 сообщения — о введении каждой банкротной процедуры. Цена одного объявления рассчитывается исходя из количества кв.см, которые оно займет, и в среднем составляет до 15 000 рублей.
На портале «Федресурс» размещается больше публикаций о происходящем в ходе банкротства. Их количество зависит от насыщенности и продолжительности процедуры. В делах «без осложнений» достаточно 6-7 сообщений, цена каждого из которых в 2023 году — 451,25 руб. То есть сумма затрат составит в районе 3 000 рублей.
Дополнительные обязательные расходы
В ходе банкротства на должника лягут еще некоторые технические расходы:
для обмена корреспонденцией между ФУ, кредиторами и судом нужно будет оплачивать отправку заказных писем, каждое из которых обойдется примерно в 100 рублей;
могут потребоваться банковские переводы и открытие специального счета, за эти операции банки обычно взимают комиссии.
Всего на дополнительные мелкие траты можно заложить около 2 000 рублей.
Суммарная стоимость банкротства
Осталось подвести итог. Рассмотрим ситуацию, когда банкротство проходит «без сучка, без задоринки»: процедуру реструктуризации долгов удается успешно пропустить, никаких споров между участниками не возникает, процесс не затягивается.
В таком случае баланс обязательных расходов на банкротное дело будет выглядеть так:
|
Назначение |
Сумма, руб. |
|
Госпошлина |
300 |
|
Выписка из ЕГРН на недвижимое имущество |
460 |
|
Гонорар ФУ с комиссией банка |
25 500 |
|
Публикация в «Коммерсанте» |
15 000 |
|
Публикации на «Федресурсе» |
3 000 |
|
Организация торгов по продаже имущества |
3 000 |
|
Почтовые расходы (в период до и после подачи заявления в суд) |
5 000 |
|
Технические затраты |
2 000 |
Итого получаем минимальную цену банкротства = около 55 000 рублей.
Правда, если процедуры реструктуризации избежать не удастся, к цифре прибавятся еще 25 000 рублей для ФУ и 10 000-15 000 рублей на второе объявление в «Коммерсанте».
Самостоятельное банкротство: экономия или риск?
Указанная выше сумма не включает один важный компонент — стоимость услуг банкротного юриста. По закону его участие необязательно: должник вправе сам представлять свои интересы в суде.
Однако тут есть одно «НО». Судебное банкротство — сложный процесс с многочисленными тонкостями, знакомыми только профильным юристам. Самостоятельное банкротство, если должник неверно оценит собственное положение или допустит ошибки, может привести к неприятным последствиям:
банкротству не будет дан ход;
сделки банкрота будут оспорены, и он потеряет больше имущества, чем рассчитывал;
процесс затянется, а гражданин будет все это время находиться в стесненных обстоятельствах;
самое опасное — процедура завершится без списания долгов.
Стоят ли эти риски возможной экономии? Вряд ли. Между тем, привлеченный профессиональный юрист:
выстроит план действий, позволяющий избежать негативных последствий;
поможет сохранить имущество;
обеспечит банкротство с минимальными ограничениями;
сократит продолжительность процедуры;
снизит затраты, добившись пропуска стадии реструктуризации;
сэкономит время клиента.
Итоговая стоимость банкротства, включая услуги профессионала, составит около 120 000 рублей, и это оправданные затраты.
Бесплатное банкротство: такое бывает?
Полностью бесплатного банкротства через суд не бывает: описанные выше платежи обязательны по закону. Если на чем и можно сэкономить, так это на услугах юристов, но мы уже отметили, в чем состоит опасность такого варианта. Лучше найти юридическую фирму, которая предлагает рассрочку оплаты и работает на результат.
Тем не менее, есть альтернативный способ стать банкротом — он называется упрощенным или внесудебным, а реализуется путем подачи заявления в МФЦ.
Стоимость внесудебного банкротства
Никакие затраты в этом случае должник не несет. В МФЦ подается только заявление с приложенным списком кредиторов.
Но процедура внесудебного банкротства подходит далеко не всем: согласно свежим поправкам в законе, пройти его могут только те граждане, по которым уже длительное время ведется исполнительное производство в ФССП, а сумма долгов не превышает 1 миллион рублей.
Кроме того, в упрощенном банкротстве кроется один серьезный риск: у кредиторов должника при определенных условиях появляется право перевести дело в судебное русло под своим контролем. Насколько велика вероятность такого сценария — сможет оценить только эксперт. Поэтому и здесь желательно привлечь опытных юристов, которые помогут предотвратить нежелательное развитие событий.
Стоимость банкротства физлица «под ключ» в Санкт-Петербурге
Услуга комплексного банкротства — удобное во многих смыслах решение. В нее входит полное представление интересов должника в судебном процессе профессиональными юристами вплоть до получения финального решения суда о списании долгов.
В стоимость банкротства «под ключ» входит не только юридическое сопровождение, но и обязательные платежи:
-
пошлина,
-
вознаграждение ФУ,
-
сообщения в СМИ,
-
расходы на почту.
То есть получателю такой услуги не нужно самостоятельно заботиться об оплатах, он заранее знает полную стоимость банкротства и может спланировать свои траты. Тем более, что юридическая фирма может предложить комфортный график платежей.
Стоимость банкротства «под ключ» в Санкт-Петербурге в среднем составляет 160 000 — 180 000 рублей. Точная цена определяется по итогам изучения всех нюансов жизненной ситуации клиента.
Выбор такого варианта банкротства дает преимущества: дело двигается по заранее продуманной юристами стратегии, должник минимально вовлекается в процесс и экономит свое время, а в конце получает гарантированный желаемый результат — полное списание долгов.
Вопрос-ответ
Это вполне естественная ситуация, учитывая непростое финансовое положение должника. Выход есть: нужно найти юридическую фирму, которая проведет банкротство «под ключ», предоставив клиенту рассрочку. В том числе это касается и обязательных платежей: компания внесет их в нужный момент, а гражданин постепенно оплатит услуги юристов в приемлемом графике, согласованном в договоре.
Если гражданин сам инициировал свое банкротство, все обязательные затраты ложатся на него. Если же процесс запущен по заявлению кредитора, часть расходов оплачивает он — в частности, вносит деньги в депозит суда на оплату услуг финансового управляющего. Впоследствии кредитор может компенсировать их из конкурсной массы. Но в таком случае за ним остается и право повлиять на выбор кандидатуры управляющего, что неблагоприятно для должника. Полный перечень расходов на банкротство приведён тут.
Банкротные юристы могут оценить расходы на предстоящее банкротство с высокой долей вероятности, однако 100% гарантии никто не даст. Ведь в этом длительном процессе участвует множество лиц. Многое зависит от активности кредиторов: если они будут ставить палки в колеса и оспаривать любое решение финансового управляющего и даже суда, в том числе если на то нет никаких оснований, возможны дополнительные затраты. Но такое случается редко: банки и МФО обычно занимают достаточно пассивную позицию. О действиях банков при появлении у клиента просрочек по кредитам подробно рассказываем в отдельной статье.
Банкротство — сложный процесс, который длится много месяцев, в течение которых финансовый управляющий и юристы проделывают много работы в интересах будущего банкрота. Логично, что этот труд стоит денег. Кроме того, по закону этот механизм не должен ущемлять права кредиторов, отсюда возникают определенные затраты на их информирование. Так или иначе, дороговизна — понятие относительное. Должник, потративший на банкротство 150-200 тысяч рублей, а списавший по его итогам 500 тысяч, миллион или даже больше, вряд ли согласится с тем, что заплатил слишком высокую цену за свою финансовую свободу.